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上海银行 创新金融供给结硕果 助力科创中心建设出实招

时间:2019-10-08 12:43   tags: 公司新闻  

文/金容

“金融要为实体经济服务,满足经济社会发展和人民群众需要。”70年来,新中国的金融业日新月异,而金融服务经济发展大局的使命始终未变。

秉持深耕实体经济的初心,上海银行发力科创金融、普惠金融,以创新之势领跑。

在新中国成立70周年之际,上海银行的坚持和努力结出了累累硕果,并将以此为更高起点,在持续深耕实体经济的新征程中,实现打造“精品银行”的战略愿景。

科创金融助科企腾飞

当前,上海正在加快推进具有全球影响力的科技创新中心建设。助力科创企业发展,是商业银行融入城市经济建设、支持实体经济发展的责任。

不可回避的现实是,科创企业通常轻资产、重研发、资金压力大,银行与之合作面临诸多挑战。

在以这座城市命名的金融机构看来,服务上海的科技创新中心建设,是应该担当并且要履行好的责任。

针对科创型企业融资难题,上海银行加大了研究力度,优化了业务模式,缩短了业务流程,把服务实体经济的初心化作助力科创型企业发展的实际行动。

作为国内知识产权最多,创新能力最高的车联网企业,上海博泰公司切实感受到上海银行的给力支持。

成立于2009年的上海博泰,是一家专门从事智能化车载信息服务系统研发、制造、并提供配套服务的车联网企业。

公司目前拥有专利540项,并有1412项专利在申请中。但它也是一家轻资产公司,客户主要为整车厂。整车厂的付款周期长,上海博泰资金压力较大,融资需求迫切。

轻资产不等于没资产,只是缺乏传统意义上银行看重的“硬资产”,更多地是拥有“软资产”,比如知识产权、品牌、数据、团队、客户,以及未来走向资本市场可能的股权增值等。

上海银行深刻认识到,缓解科创企业融资难,关键在于将科创企业的“软资产”,变成银行可用于风险控制的“硬手段”。

在对上海博泰的上下游客户、经营模式、结算周期等全面了解后,上海银行冲破重重困难,在无强有力的担保情况下,将整车厂的应收账款作为抓手,跳出传统授信模式,采用应收账款质押的模式,给予上海博泰授信支持。

为控制风险,上海银行还采用了双人核保方式,实地走访整车厂进行应收账款确权,确保整车厂的应收账款回款得到落实。

在与上海博泰的合作中,了解企业、掌握企业的资金流向、扎实落实应收账款的回款,都成为了上海银行重要的风控手段。

2013年首次与上海银行开展合作以来,上海博泰开启了腾飞之旅,2019年成为全国唯一一家第三方独立的车联网企业。在去年汽车市场整体下滑的背景下,上海博泰利用自身产品的绝对优势,销售规模从8亿直线上升至20亿元,逐步占据龙头地位。

上海博泰的案例,是上海银行服务科创企业的一个缩影。围绕集成电路、人工智能、生物医药、高端制造、航空航天等重点领域,上海银行已支持了一批战略重点产业领域的重大项目落地。

在一批科创企业初创时期,上海银行即与他们结下友谊,一路提供专业金融服务,相伴成长。除了已登陆科创板的微芯生物,还包括致力于单克隆抗体药的研发与产业化的复宏汉霖、快速成长的人工智能行业头部企业深兰科技等等。

上海银行还致力于升级科创金融服务,围绕科创板成立了“科创板企业上市服务中心”。

此外,该行还率先发布了“科创金融服务方案”:为科创企业提供100亿元专项信贷额度支持,并设立了科创金融专家库,通过对接资本、知识、机构,打造“上海银行+”科创金融服务大平台。

截至2018年末,上海银行科技企业贷款余额较年初增长38%,大幅超过一般贷款平均增速。

普惠金融精准滴灌

只有距离实体经济越近,金融就越能彰显它的服务价值。上海银行对此有着清晰的认识。

上海银行始终谨记肩负的普惠金融使命,沉入基层一线,挖掘广大中小微企业的真实需求。要解决行业内普遍的“不敢贷、不愿贷、不能贷”问题,就需要不断突破普惠金融的服务速度、广度和深度。

践行普惠金融多年,上海银行摸索出的一套办法是聚焦“线上化、平台化、标准化、集中化”建设,上线“上行e链”供应链金融服务平台,通过整合核心企业与上下游企业交易、物流、资金信息,实现为中小微企业增信的目标。

据介绍,上海银行与中船成套物流正在共同搭建线上供应链服务平台,通过与第三方技术平台的合作,中船集团的上游供应商登陆该平台可以足不出户,在线上发起融资流程,快速拿到融资资金。

此外,上行e链平台运用数字化思维,更深的结合、应用供应链交易场景,将产品嵌入到原有交易的过程中,实现更优的客户体验。

想要发展普惠金融,相比于单纯发放一笔小额信贷,建立起一个完整的生态系统更为重要。

上海银行在实践过程中通过运用大数据,结合服务场景,实现线上批量化、智能化操作,较好地解决了银行“不能贷、不愿贷”的问题。

例如,在了解到兴诺软件纳税信用等级为B级且纳税情况较稳定后,上海银行主动为其推荐了“银税互动”金融服务方案。

这套方案无需企业提供房产抵押等硬担保措施,只要获得纳税信息,再通过多维度风险大数据分析,就可准确还原企业真实经营状况。

近年来,上海银行在服务本地小微企业时,充分利用上海金融生态好的区位优势,积极与政府、园区、担保机构、商会协会等第三方合作对接,积极打造上海银行+平台,为企业提供开户、结算、投融资、顾问咨询等一站式系统化的金融服务。

截至今年7月末,上海银行普惠金融贷款余额206.2亿元,较年初净增36.2亿元,较去年同期增长51.88%。

助力长三角一体化

金融业的协同联动是长三角区域经济一体化中的重要一环。作为扎根长三角区域的城商行,上海银行多措并举,倾力支持长三角实体经济的高质量发展。

具体举措包括:一是加快渠道经营网点布局,目前在长三角所设机构占全行的85%。二是支持长三角重大项目建设,包括对长三角互联互通交通体系建设、能源项目、环境保护项目给予金融支持。三是服务长三角公共事业和社会民生,探索长三角异地就医改革的金融服务方案。四是借助长三角城商行联席会议平台,在城商行中发挥服务长三角一体化发展的牵头作用。

不仅自身发力,上海银行还牵头凝聚城商行同业合力,一起为长三角一体化发展贡献金融力量。

去年年底,由上海银行担任轮值主席行的第十一届长三角城商行联席会议成功举办,来自长三角三省一市的城商行、部分民营银行及城商行资金清算中心等共22家单位齐聚黄浦江畔,围绕如何深化长三角城商行协同联动、服务长三角一体化国家战略展开交流研讨。

在会议上,长三角城商行共同发起关于加强民营经济金融服务、加紧落实长三角一体化发展国家战略的十条倡议。

今年5月,上海银行邀请区域内先进制造、高新医疗、新材料、人工智能等行业的20家企业,举办了主题为“金融助力长三角一体化产业转型升级”的长三角一体化座谈会,围绕贷款授信、并购投资、债务融资、跨境金融、资金结算等金融需求及合作空间展开探讨,并推出金融助力长三角一体化产业转型升级的20条措施。

这20条措施可谓“干货满满”,包括携手政企共建产业合作联盟、倾斜支持长三角一体化重大项目及优质产业、降低企业金融服务成本、科学设定民营企业授信审批条件等。

未来,上海银行将重点通过科创金融、供应链金融、民生金融“三大金融”服务好长三角一体化发展,与长三角区域的政府、企业、居民相伴成长。


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